Uma pessoa contrata um seguro de Vida quando compra casa. Passados alguns anos, tem filhos, mudou de emprego, ganha mais e tem novas responsabilidades. Uma família contrata um seguro de Saúde quando os filhos são pequenos. Dez anos depois, as necessidades médicas, a utilização da rede e as prioridades podem ser outras. É por isso que uma boa proteção não deve ser estática.
Os seguros de Vida e Saúde devem ser revistos sempre que existe uma alteração relevante na família, no rendimento, no crédito, no trabalho ou nas necessidades de saúde. Rever não significa necessariamente trocar. Muitas vezes significa apenas ajustar aquilo que já existe.

1. Quando nasce um filho

Poucos acontecimentos mudam tanto a estrutura financeira de uma família. A chegada de um filho aumenta despesas, prolonga compromissos no tempo e torna mais evidente a dependência do rendimento dos pais. É um bom momento para rever:

• capital do seguro de Vida;
• beneficiários;
• proteção por invalidez, quando contratada;
• seguro de Saúde do agregado;
• inclusão da criança;
• acidentes pessoais;
• responsabilidade civil familiar.

A pergunta essencial é simples: Se um dos rendimentos desaparecesse, conseguiríamos manter a estabilidade da família?

2. Quando compra ou muda de casa

Uma nova casa costuma trazer um novo crédito e um novo nível de responsabilidade. O seguro de Vida associado ao financiamento é importante, mas deve ser analisado no conjunto da proteção financeira. O seguro de Vida pode proteger o risco de morte e incluir coberturas complementares, como invalidez e acidente, consoante o contrato.  Na SABSEG , o Seguro de Vida Risco é analisado de acordo com as responsabilidades financeiras e familiares existentes. O ponto essencial é perceber se o capital está pensado apenas para dívida ou também para estabilidade familiar.

3. Quando muda de emprego

Uma mudança profissional pode alterar muito mais do que o salário. Pode deixar um seguro de Saúde da empresa. Pode passar a ter outro. Pode perder um seguro de Vida grupo. Pode ganhar benefícios diferentes. É um erro assumir que todas as coberturas acompanham automaticamente a pessoa. Quando muda de emprego, confirme:

• Que benefícios terminam;
• Em que data;
• Que novos seguros entram em vigor;
• Quem está incluído;
• Se existem carências;
• Que capitais existem;
• Se precisa de manter alguma proteção individual.

Este cuidado é particularmente importante na Saúde pois um contrato de seguro de Saúde não é transferido automaticamente para um novo contrato. Podem existir novas condições e períodos de carência.

4. Quando o rendimento muda

Se o rendimento aumenta, aumenta muitas vezes o padrão de vida. Casa. Educação. Crédito. Atividades. Viagens.
Compromissos de longo prazo. Um capital de Vida definido há dez anos pode continuar exatamente igual enquanto tudo o resto mudou. Se o rendimento diminui, também vale a pena rever. Talvez existam seguros duplicados. Talvez algumas coberturas possam ser ajustadas. Talvez seja possível reorganizar a proteção sem perder aquilo que é realmente importante. Rever não significa necessariamente gastar mais. Pode significar gastar melhor.

5. Quando muda a estrutura familiar

Casamento, união de facto, nascimento de filhos, separação, divórcio ou novos dependentes podem justificar uma revisão. No seguro de Vida, é particularmente importante confirmar beneficiários. O beneficiário é quem tem direito à prestação prevista no contrato quando ocorre o evento que dá lugar ao pagamento. Se a intenção da pessoa mudou, a apólice deve ser revista para perceber se continua a refletir essa intenção.  Adiar esta verificação pode criar problemas que só aparecem no pior momento.

6. Quando os filhos crescem

A proteção necessária para uma criança de três anos não é igual à de um adolescente.
Com o crescimento surgem atividades diferentes:
futebol; surf; ginásio; ciclismo; dança; artes marciais; viagens; atividades escolares ; desporto federado. Aqui, vale a pena perceber a articulação entre seguro escolar, seguro desportivo e acidentes pessoais.
Um Seguro de Acidentes Pessoais Desporto pode ser avaliado quando a prática desportiva assume maior peso, enquanto um Seguro de Acidentes Pessoais pode ter um âmbito mais geral, sempre de acordo com as respetivas condições.

7. Quando a forma como utiliza Saúde muda

Talvez tenha contratado o seguro quando praticamente não o utilizava. Hoje pode ter filhos, precisar de mais especialidades, utilizar mais exames ou preferir prestadores que não estão na rede atual. Nesse caso, reveja o Seguro de Saúde ou a solução que já possui e confirme:

• Rede;
• Hospitalização;
• Ambulatório;
• Capitais;
• Reembolso;
• Copagamentos;
• Franquias;
• Carências;
• Coberturas relevantes para o agregado.

Não é preciso esperar que o seguro “deixe de funcionar”. Basta perceber que deixou de funcionar tão bem para si.

8. Quando pensa trocar apenas por preço

Receber uma proposta mais barata é uma boa razão para comparar. Não é, por si só, uma boa razão para cancelar. Na Saúde, um novo contrato pode significar novas carências ou diferentes capitais.  Na Vida, coberturas, critérios de invalidez, capitais e beneficiários podem ser diferentes. Por isso, antes de trocar, faça uma comparação lado a lado. Não compare apenas prémios. Compare proteção.

9. Quando passaram anos sem rever nada

Nem todas as revisões precisam de um grande acontecimento. Às vezes basta uma pergunta: Quando foi a última vez que leu as condições da sua apólice? Se não se lembra, já tem a resposta. Seguro não é um produto que se compra e se esquece. É uma proteção que deve acompanhar a vida.

O que deve rever no seguro de Vida?
Confirme:

• Capital seguro;
• Riscos cobertos;
• Invalidez, se aplicável;
• Duração do contrato;
• Beneficiários;
• Crédito associado;
• Outras apólices de Vida;
• Seguros existentes através da empresa;
• Dependência financeira da família.

O que deve rever no seguro de Saúde?
Confirme:

• Pessoas seguras;
• Hospitalização;
• Ambulatório;
• Rede;
• Reembolso;
• Capitais;
• Copagamentos;
• Franquias;
• Carências;
• Exclusões;
• Cobertura no estrangeiro, se importante para si.

Ajustar sem recomeçar do zero
Este talvez seja o ponto mais importante. Muitas pessoas evitam rever seguros porque pensam que rever significa cancelar tudo e contratar novos produtos. Não tem de ser assim. A revisão pode mostrar que o seguro atual continua adequado. Pode revelar que só é necessário alterar um capital. Pode justificar a inclusão de uma pessoa. Pode mostrar uma duplicação. Pode revelar uma lacuna. Pode simplesmente confirmar que está tudo bem. Essa é, em grande medida, a função de um corretor: avaliar antes de propor.

A revisão de proteção em cinco passos

1. Reúna as apólices – Vida, Saúde, acidentes pessoais e seguros de grupo da empresa.
2. Atualize a fotografia da família – Rendimento, crédito, filhos, atividades e dependentes.
3. Compare a proteção com as necessidades – Veja onde existe excesso, falta ou desatualização.
4. Analise alternativas sem cancelar primeiro

Especialmente na Saúde, onde um novo contrato pode ter novas carências.

5. Decida com informação – Manter, ajustar ou mudar são três decisões igualmente válidas.

A vida muda. Os seguros devem conseguir acompanhá-la. Um filho, uma nova casa, um emprego diferente ou uma mudança de rendimento podem transformar aquilo que significa estar bem protegido. Não é necessário esperar por um sinistro para descobrir que uma apólice ficou desatualizada. Nem é necessário começar de novo sempre que alguma coisa muda.
O melhor momento para rever é antes de precisar.

Fale com a SABSEG e faça uma revisão integrada dos seus seguros de Vida, Saúde e Acidentes Pessoais. Primeiro percebemos o que já tem. Depois avaliamos se precisa realmente de mudar alguma coisa.

FAQ’s:

1) De quanto em quanto tempo devo rever os seguros? – Não existe uma periodicidade única, mas é aconselhável rever quando há alterações relevantes e fazer uma verificação periódica mesmo quando nada mudou.

2) Ter um filho justifica rever o seguro de Vida? – Sim. Pode alterar as necessidades financeiras da família, o capital necessário e a definição de beneficiários.

3) Devo rever o seguro quando mudo de emprego? – Sim, sobretudo se tinha seguros de grupo ou benefícios de Saúde através da empresa.

4) Mudar para um seguro de Saúde mais barato é sempre vantajoso? – Não necessariamente. Deve comparar coberturas, capitais, rede, exclusões e eventuais novos períodos de carência.

5) Rever um seguro significa trocar? – Não. Uma revisão pode concluir que deve manter exatamente aquilo que já tem.

O Futuro é com a SABSEG.

Todos os esforços neste artigo foram feitos para fornecer informações corretas e claras neste documento.
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A SABSEG não tem a intenção de fornecer aconselhamento através deste documento, tratando-se apenas de um artigo informativo.

SABSEG – corretor de seguros SA. – corretor coletivo de seguros inscrito na ASF sob o n.º 607122741, com autorização para os ramos vida e não vida. A SABSEG não assume a cobertura de riscos. A empresa de seguros deu autorização para celebrar contratos em seu nome. A empresa de seguros deu autorização à SABSEG para receber prémios para lhe serem entregues. Esta informação não dispensa a consulta de informação contratual e pré contratual legalmente exigida.